В жизни происходят ситуации, когда возникнет необходимость в приобретении жилья. У многих банков давно вошло в практику выдача денежных средств под ипотеку или иные виды кредитов. Но чтобы быть уверенным в том, что клиент сможет выполнить свои обязательства перед банком, ему нужны гарантии его платежеспособности.
Такой гарантией может стать залог имущества. Заключение соответствующего договора считается необходимым действием в рамках гражданско-правовых отношений, если покупатель не обладает нужной суммой для совершения той или иной сделки. Договор важен при желании взять ипотечный или залоговый кредит в банке.
ЧИТАТЬ ТАКЖЕ: Договор займа: образцы, шаблоны.
Что это за соглашение, его предмет и стороны-участники и тд. Обо всем этом будет рассказано ниже.
Понятие договора залога и его форма
Если рассматривать это понятие в общих чертах, то станет ясно, что главными участниками договорного процесса будут являться банк, выступающий с позиций залогодержателя, и непосредственно, заемщик-залогодатель. Залог фигурирует в договоре как общая совокупность всего имущества, которая является гарантией того, что заем будет возвращен банку.
В противном случае, если залогодатель уклоняется от своих обязанностей, банк вправе изъять его имущество в уплату долга. В этом плане мы видим, что заемщик находится в выигрыше в любом случае.
Договор составляется в письменной форме, его текст должен содержать следующие пункты:
- Предмет договора.
- Оцененная стоимость имущества.
- Главные сведения, касательно основного обязательства.
- Кто из участников процесса является владельцем имущества.
Как было сказано выше, контракт обязан быть исключительно в письменной форме. Обычно нотариальное заверение договорных отношений не требуется. Однако, если документ заключен в нотариальной форме, то без услуг нотариуса не обойтись. Если вы приобретаете жилье в ипотеку, то соглашение проходит обязательную процедуру регистрации в Россреестре.
Постановка на учет касается и иных видов имущества, например, автомобиля. Соблюдение всех обязательств, прописанных договором, является важным моментом на протяжении действия соглашения.
В случае несоблюдения ряда пунктов, нарушителя могут постигнуть санкции, а сам документ будет аннулирован и лишен юридической силы.
Договор залога. Предмет и стороны договора
Важно понять, что может считаться залогом. В российском законодательстве четко прописано, что в качестве залога может послужить как недвижимое, так и движимое имущество. Иными словами, если вам не хватает денег на покупку дома, вы можете заложить свой автомобиль и по его себестоимости получить от банка необходимые средства.
Как ясно из примера, предметом может послужить любое имущество, которое по стоимости эквивалентно потребительскому запросу. Но имущество может быть разным. То, что не может стать залогом зафиксировано в 1 статье 336 ГК РФ.
Мы упомянули об этом в самом начале, а теперь разберемся подробно о сторонах процесса. Итак, в договоре фигурируют две стороны – банк и клиент, выступающие как залогодержатель и залогодатель. Обычно в классическом варианте все именно так, но в договоре может фигурировать и третье лицо, идущее наравне с залогодателем. Это прописано в пункте 1 статьи 335 ГК РФ, и происходит, когда имущество необходимо заложить совокупно и только тогда банк одобрит заявление на залог.
Скачать образец договора залога можно по ссылке.
Залогодателем считается лицо, которое исходя из личных потребностей, предоставляет залогодержателю собственное имущество ради получения финансовой поддержки. Залогодержатель – это организация, которая в силах оказать эту поддержку, но для этого ей необходимы гарантии своевременного возвращения долга, коим является имущество под залог.
К заключению договоров подобного рода не допускаются люди, находящиеся в недееспособном состоянии.
Если же за поддержкой в банк обращается представитель компании, то та должна быть правоспособна для осуществления договорных обязательств.
Основные элементы договора залога
- Предмет договора. В общем, сущность предмета состоит в его имущественной силе и характеристиках имущества. К ним можно отнести наименование, общие объемы и качество. Иными словами, в договоре описывается все, что позволит индивидуализировать предмет и закрепить права на него за залогодателем. Если же в отношениях фигурируют не нечто конкретное, как автомобиль или дом, а, например, права на что-либо, необходимо указать всю информацию, касательно распоряжения ими.
- Срок действия договора. Будьте внимательны, когда определяете дату окончания договорных отношений с залогодержателем. Когда наступит срок окончания действия соглашения, а долг будет оплачен, договор считается исполненным. Банк заинтересован в своевременном получении долгов, поэтому этот пункт указывается обязательно.
- Порядок передачи предмета залога. Здесь описывается процесс передачи залогодержателю имущества под залог от залогодателя. Составляется двусторонний акт приема-передачи.
Права и обязанности сторон
Клиент банка, как потребитель и залогодатель, имеет полное право требовать от залогодержателя:
- Хранить предмет залога в ценности и сохранности на момент действия договора
- Требовать возмещения за убытки, если по каким-то причинам, предмет залога был поврежден или окончательно уничтожен.
- При необходимости расторгнуть договор с залогодержателем, если тот не соблюдает договоренностей по хранению предмета залога.
- Осуществить замену предмета залога на нечто равноценное после получения согласия у банка.
К обязанностям залогодателя можно отнести:
- Не использовать предмет залога. Например, если автомобиль заложен в банке, то его эксплуатация воспрещается.
- Если залог облагается налогом, обязанность платить за него с залогодателя не снимается.
- Предоставление банку достоверной информации по предмету залога. Воспрещается использовать имущество, которое уже под залогом в другом банке или организации.
А теперь поговорим об обязанностях залогодержателя:
- Не использовать предмет залога в собственных целях.
- Обеспечить сохранность имущества на момент действия договора.
- При повреждении или наличии угрозы повреждения имущества уведомить залогодателя.
Залогодержатель имеет полное право:
- Получить полную сумму долга из иного имущества, если действующий залог недостаточен в этом плане.
- Осуществить передачу прав на предмет залога третьему лицу, предварительно уведомив залогодателя.
- Если имущество повреждено, но в этом нет вины держателя, тот имеет право потребовать компенсацию или возмещение за утрату или повреждение.
- Когда все договоренности исполнены, вернуть имущество владельцу.
Условия обращения взыскания на предмет залога
Это еще одна возможность кредитора получить то, что ему причитается, если возникают обстоятельства разного рода. Взыскание осуществляется, если залогодатель не собирается выполнять своих обязательств по договору. Избежать взыскания можно, если вовремя оплатить ранее допущенную просрочку по платежу.
Ответственность сторон
Согласно российскому законодательству, обе стороны процесса несут ответственность друг перед другом. Если одна из сторон грубо нарушает условия договоренности, то назначаются санкции.
Расторжение договора
Соглашение, согласно статье 352 ГК РФ, можно расторгнуть исходя из следующих причин:
- Прекращение основного законодательства.
- Нарушение одной из сторон условий договора.
- Невозможность реализации предмета залога, его стоимостное несоответствие
- При повреждении предмета залога. В этом случае залогодатель имеет полное право прекратить сотрудничество.
Решение спорных ситуаций
Когда стороны не могу прийти к консенсусу, они обращаются в суд, дабы тот решил их вопрос. До суда стороны должны обменяться претензионными письмами.
Форс-мажор
Этот пункт важен, так как в случае действия неодолимой силы, при которой повреждается имущество или возникает ситуация невозможности оплаты долга, то стороны не несут ответственности, так как это все не зависит от них. К этому можно отнести пожары, землетрясения и тд.
Адреса и реквизиты
Стороны соглашения указывают банковские реквизиты, а также подробную информацию о себе.
Виды и особенности договора
В зависимости от основания, определяется вид. Соглашения бывают:
- Непосредственное отношение объекта покупки к участку, на котором он находится. Под эти нужды подходит использование в качестве залога недвижимого и движимого имущества.
- По состоянию, в котором пребывает залог. Он может находиться, например, в товарообороте или же быть заложенным в ломбарде.
- В зависимости от предмета залога, который может быть выражен конкретным имуществом или же правами на него.
Существует такое понятие, как последующий. Обычно, к нему прибегают, когда необходимо получить дополнительные кредитные средства, но не на базе действующего залога, а дополнительного. Также оформляется договор.
Образец договора займа с залогом
Между физическими лицами
Сделка может быть совершена устно, но составление акта о передаче залогового имущества обязательно. Нельзя быть точно уверенным, что сделка пройдет успешно. Этот документ даст вам гарантию выполнения условий договоренности.
Образец договора доступен по ссылке.
Между юридическим и физическим лицом
Составляется в письменной форме. В говоре должны фигурировать такие пункты:
- Информация о времени передачи.
- Способы получения средств, от займодавца и собственное имущество, как гарант займа.
- Данные о предмете залога.
Образец договора можно скачать здесь.
Какую информацию содержит
Договор займа с залогом практически ничем не отличается от обычного залогового отношения. В нем фигурируют такие пункты, как:
- Предмет договора.
- Срок действия договора.
- Обязательства сторон.
Что можно заложить
Имущество, подлежащим закладу может быть практически любое. Однако, внесем ясность в этот вопрос. Подлежать закладу может:
- Недвижимость.
- Движимость.
- Ценные бумаги.
- Драгоценные металлы.
Условия заключения
Договор несложен в своем составлении. Но, тем не менее, обратите свое внимание на нижеперечисленные пункты. Они обязательно должны фигурировать в соглашении:
- Предмет. Здесь определяется сущность залога, под который будет получаться займ.
- Обязанности сторон. Фиксируются обязанности сторон перед друг другом и санкции, если произойдет грубое нарушение условий.
- Права сторон. К основным правам относятся требование залогодателя хранить заимодавцем залога и его защита. Вторая сторона же имеет право требовать от залогодателя своевременного возвращения долга.
- Прочие условия. В этом пункте указывается все то, что было упущено в ходе составления договора. Они имеют такую же силу, какой обладают остальные условия.
