Кредит – это передача денежных средств другому лицу на возвратных условиях. Субъектами такой сделки могут быть физические и юридические лица, при этом законом не установлен максимальный предел суммы переводимых средств.

Рекомендации по подготовке кредитного договора

Вот основные моменты, которые люди должны учитывать при подаче заявки на кредит:

1. если сумма переводимых денежных средств превышает 10 000 рублей, а сторонами сделки являются физические лица, заключение письменного договора является обязательным требованием закона;
2. объектом сделки могут быть не только деньги, но и другие товары, имеющие родовые признаки, а также ценные бумаги (их оценка осуществляется по взаимному соглашению сторон);
   расписки о передаче денег в долг приравниваются по юридической силе к договору;
3. для физических лиц договор займа является свободным, если иное прямо не указано в тексте договора.

Условия контракта

При регистрации необходимо учитывать два существенных условия, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации:
предмет сделки — оговоренная сумма денег, определенное количество ценностей, конкретных вещей и предметов;
порядок возврата объекта кредита, в том числе срок передачи денежных средств или имущества собственнику.
Исходя из норм Гражданского кодекса Российской Федерации и положений судебной практики, в тексте договора также указываются следующие элементы:

• дата и место составления документа;
• подробная информация об участниках сделки (ФИО, паспортные данные и т.д.);
• предмет сделки;
• срок действия и порядок возврата денежных средств/недвижимости;
• условия компенсации, если стороны договорились об этих условиях;
• ответственность за нарушение условий договора;
• порядок разрешения разногласий и споров.

В то время как для начала юридических последствий займа достаточно перечислить деньги и выдать простую письменную квитанцию, только при составлении договора можно учесть все вышеперечисленные нюансы. Лучшим вариантом будет составление полного договора, а в подтверждение передачи денег или имущества должна быть составлена расписка.

Ответственность за нарушение условий договора

Порядок и условия ответственности за нарушение пунктов договора должны быть определены сторонами самостоятельно. Выделим наиболее распространенные варианты штрафов, применяемые для данного типа транзакций:

повышенные проценты или штрафы за просрочку платежа по кредиту;

увеличение процентов или штрафов за несвоевременную выплату вознаграждения.

Скачать договор займа между физическими лицами под залог образец

Договор залога имущества в обеспечение договора займа между физическими лицами

Гражданский кодекс РФ считает займы между гражданами беспроцентными сделками, если сумма передаваемых денег или стоимость имущества не превышает 100 тысяч рублей. Поэтому при оформлении беспроцентной ссуды на сумму более 100 тысяч рублей такое правило должно быть прямо указано в договоре.
Текст договора беспроцентного займа будет составлен по общим правилам, за исключением пункта, соответствующего уплате процентов. Это касается и передачи недвижимости. Такие сделки также по умолчанию признаются беспроцентными, если иное прямо не указано в договоре.
В квитанции не может быть указана сумма штрафа или условия возврата. Эти пункты подробно изложены в компромиссном соглашении.
Важной частью сделки является кредитный договор с обеспечением. Необходимость его написания и подписания не вызывает сомнений, так как он защищает права обеих сторон: как кредитора в части возврата долга, так и заемщика в части возврата заложенного имущества.
Документальное сопровождение сделки играет особо важную роль, когда речь идет о крупных суммах займов и связанных с ними гарантий. Примером может служить кредитный договор с залогом недвижимого имущества. В такой ситуации сумма финансирования нередко достигает нескольких миллионов рублей, что требует крайне серьезного отношения к любым юридическим и организационным составляющим сделки. И самое главное — грамотное исполнение договора.

Порядок составления кредитного договора с залогом

Основные требования к документу содержатся в части второй ГК РФ, а конкретно в пункте 1 главы 42 (статьи 807 и 808). Изучение норм законодательства позволяет сделать вывод, что договор займа с залогом имущества оформляется по традиционным правилам.
Но наличие обеспечения финансовых обязательств заемщика позволяет учитывать ряд особенностей, сущность которых зависит от вида и реквизитов заложенного имущества.
Как правильно составить?
Набор основных разделов рассматриваемого договора не сильно отличается от обычного для данного вида документа. Образец кредитного договора с залогом доступен здесь. Обратите внимание на основные требования к содержанию.
Начало
Содержит основные реквизиты документов. К ним относятся: наименование, дата и место составления, ФИО (для физических лиц) или наименования с указанием ответственных лиц (для организаций) сторон.
Предмет сделки
Ключевой раздел документа. В него включены основные условия сотрудничества: сумма кредита, срок финансирования с указанием даты выдачи и возврата, необходимость обеспечения обязательств заемщика в виде залога.
Порядок предоставления и возврата денежных средств
В этой части соглашения описывается порядок предоставления и погашения кредита. Допускается как снятие наличных, так и переводы на карту или счет. Также рекомендуется указать даты оплаты.
Порядок оформления и изъятия залога из имущества заемщика
В качестве залога выступает любое имущество, принадлежащее заемщику. Если речь идет об обычных вещах (одежда, бытовая или компьютерная техника и т д.), серьезных отклонений от стандартных договоров не требуется.
Несколько иная ситуация возникает, когда в качестве залога используется недвижимость или транспортное средство. Для любого объекта недвижимости (дом, квартира, комната, земельный участок, гараж) требуется обязательная регистрация залога в ЕГРН. Таким образом, реализация сделки предполагает формирование пакета документов с последующей их подачей в Росреестр. В случае транспортных средств к кредитному договору должны быть приложены документы о регистрации поручительства: ПТС и СТС.
Проценты за пользование суммой кредита
Действующее законодательство позволяет выдавать кредиты как с процентами, так и без них. Но даже если сделка бесплатная, желательно указать это в тексте договора в виде нулевой процентной ставки. Это позволит избежать ненужной двусмысленности толкования, которая может стать важной при налогообложении сделки.
Ответственность сторон
Стандартный раздел. Его задача – побудить стороны к выполнению взятых на себя обязательств. Это особенно важно при оформлении кредитного договора с залогом недвижимого имущества, так как в этом случае существуют определенные риски как для кредитора, так и для заемщика.
Подавляющая сила
Перечислены ситуации, при которых одна или обе стороны не могут выполнить свои обязательства в связи с наступлением обстоятельств непреодолимой силы. Для таких документов обычно используется стандартная формулировка. Содержание раздела редко используется на практике.
Решение конфликта
Здесь необходимо указать, что разрешение споров осуществляется в рамках действующего российского законодательства. Другие варианты, такие как арбитраж, используются редко.
Подписи сторон
Заключительный раздел, в котором содержится подробная информация об участниках сделки. Ваш список зависит от статуса сторон. Для лица в договоре должны быть прописаны ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания, контактные данные. Для организаций текст включает: наименование, ИНН и другие регистрационные данные, банковские реквизиты, контактную информацию.

Читайте также: Как составить типовой договор беспроцентного займа от учредителя

Что еще нужно учитывать?

Стороны вправе включить в текст договора столько положений, сколько сочтут необходимым. Но основные разделы документа перечислены выше. Особое внимание следует уделить описанию ключевых условий сделки.
К последним относятся: сумма, сроки, проценты за пользование заемными средствами, способ выдачи и погашения, порядок предоставления залога. Отсутствие любого из этих обстоятельств ставит под сомнение законность документа, а также статус всей сделки. Кроме того, в конфликтной ситуации будет намного сложнее доказать правомерность позиции потерпевшей стороны.
Если вы планируете занять крупную сумму, обязательно внесите залог; в случае неуплаты он ее продаст и не потеряет денег. Рассказываем, как правильно оформить сделку: какие документы понадобятся и как их написать.

Договор о кредите

Согласно ГК РФ, для всех кредитов свыше 10 000 ₽ требуется договор. Можно сделать самому, например, распечатать на бумаге формата А4. Вам понадобится три экземпляра: один вы оставляете себе, второй отдаете заемщику, а третий передаете в Росреестр для оформления залога.
Обязательно укажите в документе:

1. паспортные данные обеих сторон: серия и номер, дата и место выдачи, код подразделения, фамилия, имя, отчество и дата рождения;
2. место регистрации и фактическое проживание обеих сторон;
3. точная сумма кредита в рублях: сначала цифрами, потом прописью;
4. процентная ставка, если есть, и как она рассчитывается: например, 2% в месяц или 10% в год;
5. срок кредита и возможность его продления, то есть пролонгации;
6. сумма, которую заемщику придется вернуть: общая сумма процентов и тело кредита (основной долг);
7. схема оплаты: когда, в каком городе и в каком размере заемщик должен будет вернуть деньги;
8. бланк возврата — переведут на карту, банковский счет или доставят наличными;
9. права и обязанности обеих сторон: например, что заемщик может погасить долг раньше, чем ожидалось, и заплатить меньше процентов, а в случае неуплаты продать залог и может наложить штрафы и пени в случае просрочки платежа.
10. Не забудьте указать дату составления договора и оставить место для своей подписи.
11. Если долг не будет выплачен, он воспользуется кредитным договором в суде. Поэтому нужно заранее правильно его организовать – поставить подписи на всех листах. Бывает, что люди просто подменяют один лист договора другим, в котором условия сделки невыгодны второй стороне. А если вы будете подписывать каждый лист, они не смогут этого сделать.
    Чтобы точно избежать возможного мошенничества, скрепите листы договора степлером и приклейте их сбоку скотчем или другим скотчем. А потом зафиксируйте дату, пропишите количество листов в договоре или распишитесь так, чтобы одна часть текста осталась на ленте, а другая на бумаге.
12. Надпись должна выглядеть так: часть на скотче, часть на бумаге
13. Заверять составленный кредитный договор у нотариуса не обязательно, но желательно. Регистрируясь у нотариуса, вы делаете исполнительную надпись, а это упрощает взыскание задолженности в досудебном порядке.

Соглашение о петиции

Залог — поручительство по кредиту: что продашь, если не заплатишь. Договор ходатайства может быть составлен отдельно от договора займа или вместе с ним. Лучше вместе, меньше бумажной волокиты. В этом случае добавьте в документ:
сведения о предмете залога и его стоимости, например, что заемщик гарантирует обязательство вернуть частный дом стоимостью 6 000 000 ₽;
техническая информация об объекте залога: кадастровый номер, точная площадь, точный адрес, этажность и т.д.; документальная информация о недвижимости;
подтверждение права собственности заемщика на предмет залога: например, номер выписки из ЕГРН, данные из договора купли-продажи или свидетельства о праве на наследство;
что делать, если заемщик не платит долг: кто будет участвовать в продаже, на каких условиях, кто получит деньги и как они должны быть разделены между вами и заемщиком.
Если вы заключаете отдельный договор залога, укажите в нем всю информацию кредитного договора: реквизиты паспорта обеих сторон, сумму и условия кредита, сумму и принцип расчета процентной ставки и т.д. Также необходимы три экземпляра с подписями на каждой странице. Вставьте документ так же, как кредитный договор.
Согласие петиции желательно заверить у нотариуса. Вы поможете составить проект документа, проверить на наличие ошибок и убедиться, что не упущены важные детали. Если вы все делаете сами, еще раз внимательно прочитайте договор перед тем, как подписывать; любая ошибка приведет к тому, что Росреестр приостановит транзакцию.
Важно! В качестве залога заемщик может использовать только собственное имущество. Если долевая собственность оформлена на квартиру или дом, то ваша доля. И тогда в договоре необходимо указать стоимость не всей недвижимости, а только той части, которая принадлежит заемщику.

Квитанция

Заемщик пишет расписку, когда переводит вам деньги; она подтверждает, что получила кредит. Он должен быть написан от руки, чтобы суд в случае возникновения спора мог провести почерковедческую экспертизу. Пожалуйста, включите в свой список следующую информацию:
дата, время и место составления;
паспортные данные обеих сторон, как в кредитном договоре;
сумма кредита в рублях цифрами и прописью;
платежные обязательства: когда и как заемщик вернет деньги;
информация об условиях кредита — выдача ценных бумаг и проценты.
Квитанция пишется в произвольной форме. Но если вы указываете в нем факт выдачи кредита под залог, то пишите информацию об объекте недвижимости, хотя бы точный адрес, кадастровый номер и номер документа, подтверждающего право собственности заемщика. А если там указано, что вы отдавали деньги под проценты, то пусть заемщик напишет, как они накапливаются и сколько денег ему придется вернуть.
Заверять квитанцию не нужно, достаточно поставить свои подписи. Также можно зафиксировать факт перевода денег на видео и пригласить двух свидетелей. Что они также указывают свои паспортные данные и расписываются; если возникают проблемы, их можно вызвать в суд для подтверждения их дела.
Важно! В квитанции не должно быть подчисток или исправлений. А также внимательно проверить все, что написал заемщик; при наличии ошибок суд может не принять документ.
Кстати, когда заемщик оплачивает долг наличными, ему также нужно будет написать для этого расписку. В нем также указываются: паспортные данные, дата и место составления, сумма и факт оплаты задолженности по кредитному договору.

Выписка ЕГРН с гарантией

При составлении договоров и расписок вы вместе с заемщиком должны получить выписку из ЕГРН с обязательством. ЕГРН — реестр недвижимости — хранит информацию обо всех домах, квартирах, дачах и т.д. Обещание — ограничение прав владельца. С ним вы не сможете продать, подарить или обменять жилье без вашего ведома.
Выдержка опубликована Росреестром. Для его получения обратитесь в МФЦ и предоставьте:
паспорта: свой и заемщика;
квитанции об уплате государственной пошлины для регистрации залога: оба должны заплатить по 500 ₽ каждый ₽;
договор займа и залога в трех экземплярах: один останется в Росреестре, два ему вернут;
документы, подтверждающие право собственности заемщика, например, предыдущую выписку ЕГРН.
Приходите вместе в МФЦ. Если кто-то придет один, документы не примут.
В течение недели Росреестр договорится о компромиссе и вернет вам копии документов вместе с новым заключением ЕГРН. А когда заемщик погасит долг, они должны вместе пойти обратно в МФЦ и снять обременение.
Контрольный список — какие документы запросить для кредита под залог недвижимости:

• Договор о кредите
• Соглашение о петиции
• Расписка о получении денег заемщиком
• Выписка ЕГРН с предмета одежды по предмету одежды

Договор купли-продажи квартиры с залогом в пользу бывшего собственника почти всегда составляется, когда на момент совершения сделки не достигнуто полное согласие сторон. Оплата в рассрочку (отсрочка платежа) позволяет покупателю рассчитаться с продавцом после завершения сделки, не прибегая к банковскому кредиту. Особенностью обремененного договора купли-продажи является то, что до момента полной ликвидации объект находится в залоге у предыдущего собственника. В случае нарушения покупателем своих обязательств по договору продавец, как залогодатель, вправе обратиться в суд с иском о взыскании утраченных денежных средств или расторжении договора купли-продажи.
Под залогом понимается ограничение вещного права собственника имущества.

Залог не позволяет в полной мере реализовать свое право владения, по общему правилу распоряжаться вещью без разрешения лица или организации, в интересах которых он наложен. В некоторых случаях залог не позволяет собственнику свободно пользоваться имуществом. Наиболее распространенным видом залога является ипотека. Налагается в пользу физического или юридического лица, предоставившего кредит на покупку недвижимости или оплату в рассрочку.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в случае неисполнения покупателем своих обязательств, обеспеченных залогом, продавец или банк, предоставивший кредит, вправе истребовать заложенное имущество или удовлетворить свои требования после его реализации. Залог недвижимого имущества не позволит покупателю самостоятельно распоряжаться имуществом без разрешения залогодержателя (продавца) на распоряжение объектом. То есть покупатель не сможет оформить, продать, обменять или перезаложить имущество. Это гарантия для продавца, что в случае недобросовестного поведения покупателя он сможет вернуть объект в свою собственность.

Существуют и другие виды обременения (ограничения) прав собственника: земельный сервитут; сохранение права пользования имуществом (регистровая аренда, жилая аренда, завещательное управление, договор аренды); Арест активов, запрет реестровых действий с недвижимостью и т.д. Однако этот вид налога не взимается в пользу продавца, но в интересах третьих лиц или по распоряжению властей. Преимущества залоговой операции: единственным видом залога, который может быть установлен в пользу продавца, является залог недвижимого имущества. Депозит обычно возникает из-за того, что полная оплата производится после регистрации права собственности, то есть применяется рассрочка платежа. Оплата в рассрочку и залог недвижимости в пользу бывшего владельца имеет преимущества для обеих сторон: у покупателя есть возможность купить квартиру, заплатив часть полной стоимости и не запрашивая кредит в банке; продавец не теряет покупателя, готового заплатить справедливую цену;

• Так как предмет находился в залоге, продавец застрахован от невыполнения обязательств покупателем. «-» такого: является более рискованным, чем обычная продажа недвижимости, так как ликвидация договора происходит после его исполнения), что полная оплата производится после оформления права собственности, то есть применяется оплата в рассрочку. Оплата в рассрочку и залог недвижимости в пользу бывшего владельца имеет преимущества для обеих сторон: у покупателя есть возможность купить квартиру, заплатив часть полной стоимости и не запрашивая кредит в банке; продавец не теряет покупателя, готового заплатить справедливую цену;
• Так как предмет находился в залоге, продавец застрахован от невыполнения обязательств покупателем. «-» такого: она более рискованна, чем обычная продажа недвижимости, так как ликвидация договора происходит после его исполнения), то полная оплата производится после оформления права собственности, то есть применяется оплата в рассрочку. Оплата в рассрочку и залог недвижимости в пользу бывшего владельца имеет преимущества для обеих сторон: у покупателя есть возможность купить квартиру, заплатив часть полной стоимости и не запрашивая кредит в банке; продавец не теряет покупателя, готового заплатить справедливую цену;
• Так как предмет находился в залоге, продавец застрахован от невыполнения обязательств покупателем. «-» такого: она более рискованна, чем обычная продажа недвижимости, так как расчет по договору происходит после его исполнения) оплачивая часть общей стоимости и не обращаясь за кредитом в банк; продавец не теряет покупателя, готового заплатить справедливую цену;
• Так как предмет находился в залоге, продавец застрахован от невыполнения обязательств покупателем. «-» такого: она более рискованная, чем обычная продажа недвижимости, так как расчет по договору происходит после его исполнения) продавец застрахован от невыполнения обязательств покупателем. Есть у такой сделки и минусы: она более рискованна, чем обычная продажа недвижимости, так как расчет по договору происходит после его исполнения) оплачивая часть общей стоимости и не обращаясь за кредитом в банк; продавец не теряет покупателя, готового заплатить справедливую цену;

Самый простой способ улучшить условия кредитования – предоставить гарантии по финансовым обязательствам заемщика. Популярным вариантом для этого является обещание. Подобно последним, используются различные виды товаров, как движимых, так и недвижимых. Чем ценнее и ликвиднее гарантия, тем выгоднее будут условия финансирования.