Между заемщиками и теми, кто выдает займы, могут возникать нестандартные ситуации, к которым можно причислить отказ от кредита. Существуют пункты законодательства, предписывающие общие правила поведения после подписания договора. Но юристы утверждают, что их составляющие нередко противоречат друг другу.
ЧИТАТЬ ТАКЖЕ: Как расторгнуть договор аренды досрочно.
Возможно ли отказаться от кредита после подписания договора
Как можно оформить возврат средств по подписанному соглашению? Если по каким-то причинам приходится отказываться от действующего кредита, можно делать это в период его действия, практически на любом этапе. Согласно 821 статье, любой россиянин может отказаться от кредита, если нет прочих обстоятельств, влияющих на возможность юридической реализации такого.
Обращаясь к закону, можно видеть, что в кредитном договоре, при условии правильного составления, обязательно прописывается нюанс касательно отказа от выданного займа. Намереваясь заключить соглашение о выдаче заемных денег, следует непременно проверять указанный пункт. Это повлияет на то, можно ли отказаться от кредита после подписания договора.
Можно ли отказываться от своих обязанностей по закону уже на второй день после подписания кредитного договора? Если в соглашении четко прописано, что после принятия обязательств обеими сторонами вступают в силу все пункты, такое возможно. О том, что сделка состоялась, говорит и то, что начисляются банковские проценты.
Как оформить отказ
Договор при отказе от кредита после подписания договора напрямую отвечает за регламентирование отношений между заемщиком и финансовым учреждением. Гражданский кодекс предоставляет право для любого россиянина аннулировать действие договора и отказаться от своих обязательств по нему. Сделать это можно досрочно.
При этом необязательно возвращать деньги целиком, можно закрепить за собой право не брать деньги частично. Однако, чтобы такое право вступило в действие, следует заранее прописать соответствующий пункт в соглашении. Заявитель обязан уведомить вторую сторону о принятом решении, создав письменную форму оповещения.
Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах
Допустимо ли успешно вернуть средства и как отказаться от кредита после подписания? Последовательность действий в этом случае выглядит так.
Человек самостоятельно приходит в банк, берет бланк заявления, заполняет этот образец в свободной форме либо по предписанному сотрудником порядку.
Важно! Чем раньше клиент уведомит банк об отказе от обязательств, тем лучше.
Как только заявление направляется в банк, оно попадает в руки руководителя учреждения. Он принимает решение, о котором заявителя уведомит в письменном формате. Важно, чтобы ответ был по существу и отображал мотивы решения. Необходимо указывать и способы реализации. Если клиент несогласен с предложенным вариантом, то ему надо направиться в суд для создания иска.
Если заемщик решить вернуть взятые деньги в досрочном порядке, закон обязывает его уведомить финансовое учреждение. Составляется дополнительное заявление.
Кредит был получен через банковскую карту? Следует попросить банковского работника аннулировать ее и запросить справку об отсутствии финансовых обязательств и претензий со стороны банка.
Пункт о досрочном возврате взятых денег перестает быть актуальным, если был выдан потребительский заем. Это справедливо, если соблюдены такие условия:
- Деньги возвращены в полном объёме вместе с начисленными процентами в период, не превышающий 30 дней с даты получения средств.
- Заем был возвращен в полном объёме, с учётом банковских процентных начислений, а клиент отказался от кредита на протяжении 14 дней со дня передачи ему денежных средств. Это справедливо, если имеется в виду стандартный заем.
Иногда финансовые организации, которым небезразлична их репутация, стараются поддерживать инициаторов подписания документа о расторжении договора, отменяют уплату процентов ими. Они так поступают, если с момента заключения договора прошло относительно мало времени.
Оформление отказа, когда средства еще не получены
При наличии такой ситуации вероятно два варианта развития действия:
- Придется дождаться начисления денег и запросить погашение в срочном порядке.
- Направиться к владельцу филиала или управляющему отделением, чтобы попросить его не выдавать деньги. Он же сможет аннулировать договор по кредиту. Клиент не может выдвигать требования, но банк может в индивидуальном порядке способен пойти ему навстречу.
В каких случаях отказаться уже нельзя
Когда средства уже получены, применяется особая формулировка, звучащая как преждевременное погашение. Она используется при оценке ситуации сотрудниками финансового учреждения вместо отказа. Это означает, что аннулировать договор уже не получится и понадобится договориться с банком. Но допустимо погасить имеющиеся обязательства полученными деньгами. Без переплат в этом случае не обойтись, но они будут минимальными, соответствующими количеству дней пользования.
Важно! Согласно закону, после перечисления средств можно отказаться от обязательств. Любые попытки аннулирования соглашения после этого периода рассматриваются в качестве досрочного погашения займа.
Как отказаться от кредита по истечении допустимых сроков
Обязательной составляющей кредитного договора должна быть отметка, в соответствии с которой намечается срок, для которого человек обязан получить деньги. Важно предоставить соответствующие реквизиты, куда поступят средства. Если клиент не придет в финансовое учреждение, договор будет аннулирован. Ситуация будет рассматриваться, как отказ в получении кредита.
Установлен период, равный 14 дням со дня оформления кредита, когда закон позволяет отказаться от него. В то же время придется уплачивать проценты за срок пользования займом и вернуть всю выплаченную сумму средств. Если предстоит изменить условия кредитного договора, надлежит делать это своевременно.
Как отказаться от ипотечного кредита
Одной из разновидностей кредитов является ипотека. Можно отказаться от кредита в данном случае в том же порядке, что было описано выше. Но клиенту необходимо не забывать про первоначальный взнос. Если он ещё не внёс его, а кредит не был ему предоставлен, достаточно направиться в финансовое учреждение и запрашивать отмену соглашений, достигнутых ранее.
Несколько сложнее обстоит ситуация, в соответствии с которой клиент получил деньги и отдал продавцу первоначальный взнос. Осуществлять возврат денег будет практически невозможно. Иногда роль продавца выполняет застройщик. Это лучше, чем в случае с частными продавцами. Вернуть переданные ему деньги будет вполне возможно. А вот попросить у частного лица без его согласия и возвратить деньги без решения суда по кредиту не получится.
Другой важный вопрос — можно ли отказаться от поручительства по ипотеке. Некоторым людям приходится идти на крайние меры, продавая квартиру, купленную только что, и гасить долг посредством этих денег. Размер первоначального взноса здесь будет соответствовать деньгам, полученным клиентам за продажу, поверх размера кредита.
Отказ от автокредита
Важным вопросом выступает то, можно ли отказаться от автокредита после подписания. Если отказ идёт на этапе согласования, проблем обычно не возникает. Заявитель направляется к представителю банка, рассказывает ему о своем намерении и пишет письменное обращение. Сложнее, если деньги были переведены на счет. Здесь доступно два пути:
- Автомобиль планировали купить за наличные, заемщик уже получил средства. Здесь можно провести манипуляцию по типу досрочного погашения.
- Машина покупалась в салоне? Если деньги сразу перевели на счёт, остаётся только избавляться от автомашины, перепродавая ее. Этими деньгами придется гасить кредит. Нельзя забывать, что перепродажа автомобиля будет доступна по более низкой цене, так как даже купленные день назад модели обесцениваются.
Последствия отказа от кредита
Они напрямую зависят от финансового учреждения. Проблем не будет, если заявитель вовремя оповестил сотрудников банка, а они отнеслись с пониманием к ситуации. Если возврат происходил в обстановке конфликта, ссор, просрочек, то получить новый заем будет сложно. Информация о человеке будет занесена в бюро кредитных историй. Даже если он досрочно погасил свои обязательства, другие банки будут учитывать все неблагоприятные данные его истории.
Расторжение кредитного договора с банком — судебная практика
Большинство судебных слушаний заканчивается вынесением решения не в пользу заявителя. Судебные инстанции обращают внимание на обстоятельства, побудившие человека к такому решению. Наличие несовершеннолетних членов семьи, потеря работы на определенный срок редко влияет на решение. Заявителям приходится оплачивать полный размер займа, включая процентные начисления.
Отдельные случаи заканчиваются существенными штрафами, пеней и санкциями. Поступок человека приравнивается к нарушению гражданско-правовой сферы. Банки выигрывают на сегодня 87% споров. Объясняется это неисполнением большей части своих обязательств должником. Кредитор же придерживается закона.
Установлено, что клиент осознанно уклонился от уплаты задолженности? Его могут привлечь к уголовной ответственности.
Образец заявления для расторжения кредитного договора с банком
Есть единые правила, в соответствии с которыми оформитель заявляет о своем намерении отказаться от кредита. Этот образец могут использовать клиенты финансовых учреждений, имеющих госаккредитацию. Адресатом документа выступает руководитель компании. Об этом пишется в верхнем левом углу в форме.
Далее, необходимо указывать собственные персональные данные и телефон. В документе также прописываются дата подписания, обстоятельства, побудившие отказаться от выдачи банком денег, действия, которые заявитель готов проделать для урегулирования конфликтной ситуации, номер документа. После заполнения всех этих пунктов клиент записывает основной текст обращения и ставит свою подпись.
Важно! Обязательное условие — наличие входящего номера и регистрации документа.
Образец соглашения об отказе от кредита можно загрузить по ссылке.
Выводы
Можно ли отказаться от кредита после подписания договора по закону? Это можно сделать как после подписания соглашения, так и до постановки подписей. Но понадобится вникнуть в условия проведения процедуры, изучить все нюансы и ознакомиться с функциями кредитного соглашения.
В большинстве случаев вернуть одолженные деньги финансовому учреждению можно с минимальными потерями или вовсе без них, если наличные еще не перечислены. Кредитование состоялось? Значит, надо постараться договориться с банком. Он совершенно не обязан идти навстречу клиенту, но может сделать это, особенно если видит в нём перспективного клиента в будущем или понимает, что на такой шаг человека толкнули действительно сложные обстоятельства.
