Когда супруги задаются вопросом о покупке совместного жилья, они и в мыслях не держат, что могут когда-либо развестись. Поэтому, оформляя ипотеку, они совершают оплаты по кредиту совместно и оформляют этот кредит на обоих супругов. Исключениями бывают случаи, когда ипотеку оформляют на одного из пары: мужа или жену.
ЧИТАТЬ ТАКЖЕ: Как составить агентский договор.
В случае, когда брак супругов распадается, встаёт вопрос о разделе имущества. Особенно возникают трудности в случае, когда ипотека ещё не погашена полностью. Тогда необходимо разделять не только имущество, но и долги по кредиту. Заключая брачный договор между супругами, можно быстрее и без проблем разделить права собственности на квартиру, а также прописать там, кто должен будет гасить долги по кредиту.
Как же правильно заключить брачный договор для ипотеки, чтобы максимально защитить интересы обоих супругов?
Ипотека и брачный договор о раздельном имуществе
Брачный договор при оформлении ипотеки позволяет разграничить имущественные права супругов при расторжении брака. Такое соглашение между сторонами можно заключить до официального оформления брачных отношений, или во время брака. В брачном договоре прописывают имущественные и финансовые права супругов во время брака.
Когда супруги заключают контракт, в нем можно указать, что имущество после развода, переходит тому из супругов, кто финансировал покупку. Также по контракту можно разделить имущество в неравным количествах, если стороны обоюдно договорились о таком соглашении.
Брачный контракт для ипотеки в Сбербанке
Когда супруги обращаются в банковские учреждения за ипотечным кредитом, сотрудники банков часто настаивают на заключении между ними брачного контракта. Заключение брачного договора для ипотеки составляет важный момент в долговых обязательствах заемщика. Так как в залоге у кредитора остается недвижимость, возникает риск, что при разводе кредит может остаться непогашенным.
Когда в контракте прописано, что в лице заемщика выступает один из пары, такое обстоятельство существенно облегчает задачу в установлении раздельного режима на ипотечную недвижимость. Когда в контракте четко прописано, кто выступает заемщиком в банке, собственность на недвижимость и долги по ипотеке после расторжения брака перейдут этому человеку.
Брачный контракт целесообразно заключать не во всех случаях. Но существуют ситуации, когда заключение брачного контракта оградит супругов от возможных недопониманий и конфликтов.
- В случае, когда супруги имеют кардинально разный уровень дохода;
- У одного из супругов есть просроченная задолженность;
- Отказ банка от кредита в связи с сомнениями банка в кредитно платежной способности одного из пары;
- Один из супругов против ипотечного займа;
- Один из пары не работает или не трудоустроен официально и не может подтвердить документально свои доходы;
- Ипотека оформлена на одного из пары до вступления в официальный брак;
- Один из пары является нерезидентом;
- Один из супругов имеет судимость;
- Приобретение недвижимости происходит за деньги родителей одного из пары;
- После развода супруги хотят разделить долг по ипотеке;
- Один из пары не желает участвовать в выплате кредита.
Обращаясь за ипотечным кредитом в Сбербанк, супругам чаще всего будет предложен определенный, устраивающий банк образец брачного договора. Так банк сможет защитить себя от неуплаты ипотеки.
Таким образом, брачный договор при ипотеке позволяет защитить финансово одного из пары, который менее защищен в финансовом плане, а также позволяет кредитной организации получить определенные гарантии в выплате задолженности по кредиту.
Скачать бланк брачного договора для ипотеки можно по ссылке.
Как составить брачный договор о раздельной собственности на ипотечную квартиру
Первым вопросом, который встанет между супругами при заключении соглашения о раздельной собственности: «Кто будет платить за ипотеку, в чьей собственности останется это жилье в случае развода?»
Также нужно продумать возможности защитить интересы людей, которые будут проживать с супругами в ипотечной квартире. К такой категории относятся пожилые родителя и несовершеннолетние дети.
В брачном контракте о раздельной собственности на ипотечную недвижимость должна содержаться важная для банка информация:
- Полные данные о заемщике;
- Данные о том, кто станет собственником квартиры после возможного расторжения союза между супругами;
- Информацию о том, кто будет вносить сумму первого взноса;
- Информация о том, кто из пары берет на себя обязательство вносить ежемесячные платежи;
- Данные про источники доходов заёмщика, которые позволят ему вносить платежи по ипотечному кредиту;
- Информация о том, какая ожидает ответственность супругов за невыполнения ими своих обязательств перед банком;
- Информация о том, как будут распределены права и обязанности супругов по ипотеке в случае развода.
Заключение соглашения во время брака
Чтобы составить договор между супругами, которые на момент заключения сделки пребывают в законном браке, необходимо обратиться за помощью к юристу. Именно этот специалист обладает необходимыми познаниями, как юридически грамотно изложить и оформить на бумаге все пожелания супругов.
Чтобы заключить договор, юрист попросит предъявить ему такие документы:
- Паспорта мужа и жены;
- Оригинал документа Свидетельство о заключении брака;
- Документы, подтверждающие право собственности на имущество.
Чтобы договор считался законным и действительным, его необходимо в обязательном порядке заверить у нотариуса. Нотариус также может потребовать от Вас определенный пакет документов. Это можно уточнить заранее, чтобы на заверение прийти подготовленными. Также стоит знать, что заверение контракта является платной услугой.
В случае, когда брачный контракт был заключен супругами до ипотечного кредита, можно оформить дополнительный договор, где прописать условия оплаты по ипотеке, а также указать того из супругов, кому будет принадлежать недвижимость после развода.
Заключение контракта после развода
Чтобы заключить брачный контракт, по закону, лица должны либо находиться в браке, либо же должны собираться соединить себя брачными узами. В случае, когда пара расторгла брак, она уже не может заключить брачный контракт.
После развода бывшие супруги могут составить соглашение о мирном разделе имущества или же разделить его через суд.
Стоимость (цена) брачного контракта для ипотеки у нотариуса
Стоимость услуг нотариуса может варьироваться. Ведь оплата таких услуг не нормируется государством. Чаще всего за свои услуги нотариусы берет оплату в размере 1% от общей оценочной стоимости имущества по контракту.
Что касается заверения такого договора, также необходимо оплатить государственную пошлину. Эта сумма фиксированная и составляет 500 рублей.
По данным за 2019 год средняя стоимость услуг нотариуса по заверению брачного контракта составляет 5000 – 6000 рублей.
Пример брачного договора для ипотеки можно скачать здесь.
Даже, если Вы решили обратиться за помощью в составлении контракта для ипотеки к юристу, Вам стоит ознакомиться с образцом такого договора. Это даст Вам возможность увидеть, какие условия и соглашения должны фигурировать в этом документе, и позволит Вам сформировать свою точку зрению на этот документ. Вы сможете выделить для себя основные пункты, которые хотите, чтобы звучали в вашем договоре.
Преимущества и недостатки брачного договора при ипотеке
Как и любое соглашения, брачный контракт имею свои плюсы и свои минусы. Сначала давайте узнаем положительные стороны такого соглашения:
- Собираясь вступить в брак или находясь в браке людям легче договориться, поэтому брачный контракт можно составить быстро, без скандалов и споров;
- Позволяет избежать разногласий и разбирательств через суд при разводе;
- Четко устанавливает, кто из пары будет погашать ипотеку и в какой мере;
- Гарантирует спокойствие в паре и уверенность супругов в завтрашнем дне.
Минусы брачного договора при ипотеке:
- Для ментальности русских людей эта процедура неприятная и непривычная. Заключение брачного контракта вызывает дискомфорт в паре;
- Стоимость услуг нотариуса стоит немалые деньги;
- В случае, когда в законодательстве происходят изменения, некоторые пункты договора могут потерять свою юридическую силу и их придется пересматривать;
- Контракт вступает в законную силу только в случае официальной регистрации брака в органах ЗАГСа.
Переоформление квартиры после ипотеки с материнским капиталом
Если супруги приобретают жильё с использование материнского капитала, оно считается объектом долевой собственности всех членов семьи, включая детей.
Законодательство РФ ограничивает возможность переоформления такой недвижимости на одного из супругов. Недвижимость, приобретенная с использованием маткапитала в первую очередь должна преследовать интересы ребенка. Так, супруги могут разделить квартиру и оформить дарственную (каждый своей части) на ребенка или детей.
Можно ли расторгнуть брачный договор если квартира в ипотеке
Если супруги заключали брачный контракт для получения ипотечного кредита, расторгать такой документ не нужно. Ведь в случае расторжения соглашения между супругами, банк имеет полное право расторгнуть все договоренности по ипотечному кредиту с заёмщиком и потребовать от него немедленного погашения всей суммы кредита.
По законодательству РФ, граждане свободно могут заключать и расторгать договора. Это регламентирует статья 4421 ГК РФ.
Вопросы и ответы по теме
Вопрос: Обязательно ли нужен договор при оформлении ипотеки в Россельхозбанке?
Ответ: Такой документ банк может потребовать от вас на свое усмотрение. Данный документ не входит в перечень обязательных документов при оформлении ипотечного кредита в Россельхозбанке.
Вопрос: Есть ли необходимость заключать брачный контракт, покупая квартиру в ипотеку?
Ответ: Потребовать брачный контракт при заключении ипотечного кредита может большинство банков. Также банки могут предоставить Вам свой вариант такого документа, и попросить подписать его. Вы можете отказаться от этих требований. А банк в свою очередь имеет право отказать Вам в ипотеке.
Выводы
Чтобы избежать ненужных скандалов и споров, лучше оформить брачный контракт при ипотеке. Так Вы сможете спать спокойно, и приобретете уверенность в завтрашнем дне.
