ГК РФ дает четкое определение договору поручительства, как одного из способов гарантийного исполнения обязательств. В этой схеме поручившееся лицо становится гарантией для кредитора, что должник выполнит все обязательства. В случае, когда он не может выполнить свои обязательства, получатель соглашается принять их исполнение.
ЧИТАТЬ ТАКЖЕ: Договор дарения: образцы, бланки, шаблоны.
В результате выходит, что гарантия — это перестрахование выполнения всех интересов кредитора. Она появляется на основании соответствующего соглашения, в котором сторона-спонсор берет на себя обязательство вместо заемщика выполнить все или часть обязательств. Об этом говорится в статье 361 Гражданского кодекса.
То есть, спонсор имеет возможность поручиться как за все, что касается заемщика, так и за определенную часть его обязательств. Огромную роль играет именно то, какую долю ответственности готов принять гарант. Очень часто до вступления в силу гражданского кодекса возникал спор о реальности подписания такой формы гарантии обязательств, возникающих в будущем.
Согласно статье 361 ГК РФ, составление такого соглашения является реалистичным, если выполнены требования и существует ограничение на сумму, на которую поручитель согласится отвечать.
Обязательства ваучера
Договор поручительства должен быть оформлен в письменном виде, иначе он может быть признан недействительным. В договоре в первую очередь описывается личное обязательство гаранта, поскольку именно через его имущество интересы кредитора будут удовлетворены, если заемщик не выполнит свои обязательства. Можно сделать вывод, что с гарантией ее эффективность зависит не только от спонсора, но и от его финансового состояния.
И заемщик, и поручитель будут в равной степени обязаны кредитору, если этот тип гарантии указан в договоре. Об этом говорится в пункте 1 статьи 363 Гражданского кодекса.
Если ответственность заемщика и гаранта заключается в солидарности, такое соглашение может быть приписано ходатайству, то есть, принятию чужого долга за свою ответственность.
Кто может стать субъектом?
Субъектами такого соглашения часто являются заемщик, кредитор и поручитель. Гарантийный договор между физическими лицами также предусматривает эти стороны. Гарант несет ответственность перед кредитором в случае, если должник не выполняет обязательства или недобросовестно их выполняет.
Наряду с этим, такой документ является не чем иным, как транзакцией между двумя сторонами, а именно кредитором и гарантом. Зачастую должник обращается к будущему гаранту с просьбой предоставить такую услугу. На этом этапе отношения между заемщиком и гарантом обеспечиваются гарантийным соглашением. Однако чаще всего такие соглашения заключаются немедленно с третьей стороной, то есть поручителем, заемщиком и кредитором.
Скачать образец договора можно по ссылке.
Форма договора, где одновременно присутствуют три человека, соответствует закону и не меняет сути гарантии. Фактически, присутствие трех сторон не меняет его соглашение, а просто объединяет компоненты нескольких соглашений, в частности, соглашений о предоставлении услуг и поручительств.
Договор поручительства может быть заключен сразу для нескольких лиц, затем возникает так называемая пассивная множественность, и сторона такого соглашения называется перепоручитель. Все стороны соглашения, поручившиеся заемщику, несут равную ответственность перед кредитором, если иное не указано в условиях договора.
Скачать бланк договора вы можете по ссылке.
Ваучеры не имеют ничего общего с лицами, которые одновременно поручались за одного заемщика вдвоем, отдельными документами. Тогда поручители несут ответственность перед кредитором отдельно друг от друга. Сопоставимым с гарантией является факт переназначения, то есть гарантии для поручившегося лица. Затем гарант берет на себя ответственность за гаранта, который также поручается за заемщика, перед кредитором.
Такое лицо будет привлечено к ответственности в интересах кредитора, только если центральный гарант не выполнит свои обязательства в соответствии с требованиями кредитора.
Ответственность гаранта
Пункт 2 статьи 363 ГК РФ гласит, что поручитель обязателен перед кредитором в той же степени, что и заемщик. Это включает выплату пенни и возмещение издержек суда, если взыскается задолженность, вызванная несправедливым исполнением обязательств, описанных заемщиком. Эти обязательства передаются гаранту.
Поскольку обязательства являются вспомогательными, поручитель не может быть обязан или обременен кредитором в большей степени, чем сам заемщик, за ответственность которого он поручился. Обязательства поручившегося должны соответствовать сумме, установленной законом, и вытекать из договора, составленного обеими сторонами.
Поэтому, если заемщик не выполняет свои основные обязательства, гарант также несет ответственность за уплату юридического штрафа кредитору, независимо от того, было ли это обязательство прописано в договоре или нет. Полагаюсь на вспомогательный характер договора, спонсор может быть менее обязан кредитору, чем заемщик, если он частично поручился за выполнение обязательств.
Условия обязательств гаранта могут быть расширены только в том случае, если в соглашение включена оговорка об ответственности гаранта за невыполнение требований кредитора.
Гарант не может ручаться за выполнение должником обязательств по реституции, если таковые возникают при признании сделки недействительной, поскольку признание договора недействительным влечет такую же участь для обязательств, если иное не предусмотрено законом.
Прекращение поручительства
Гарантия может быть прекращена параллельно с прекращением обязательств. Когда обязательства были изменены без подтверждения гаранта, в результате чего его ответственность возросла, а также в любых других ситуациях, невыгодных для гаранта, он обязуется реагировать только на предыдущие условия. В этих условиях могут быть предусмотрены ситуации, в которых поручитель соглашается ответить кредитору. Но такое согласие также должно иметь предел ответственности по обязательствам заемщика.
Гарантия может прекратить действие с момента смены заемщика, если получатель через определенный промежуток времени после отправки ему уведомления об изменении заемщика не дал положительного ответа. Гарантия действует, только если гарант дает явное согласие на ответственность за нового заемщика.
Смерть должника не является стимулом для прекращения гарантии. Она всегда заканчивается той датой, которой срок, указанный в договоре, истекает. Если в нем не указан срок, гарантия теряет силу через год после подписания. Если в договоре указан срок исполнения основного обязательства или он не может быть определен, поручительство должно быть прекращено, если кредитор не подал иск в суд по поручительству в течение двух лет с даты заключения договора.
Аваль и делькредере
Если поручительство гарантирует надлежащее выполнение должником всех обязательств по договору, но в то же время ограничивает свою ответственность определенным сроком, то такую гарантию можно считать ограниченной по времени. Эта форма гарантии не имеет ничего общего с термином гарантия. С гарантией на срок ваучер полностью принимает на себя ответственность не только за выполнение обязательств по договору, но и за их своевременное выполнение. Аваль заслуживает особого внимания как форма гарантии.
Термин «аваль» означает одностороннюю договоренность, при которой авалист или канвент обязуется оплатить чек с полной суммой, или вексель, полностью или частично вместо другого лица, обязанного заплатить по этому чеку или векселю. Аваль выдается на обычном или переводном векселе, на лицевой стороне чека; он может быть выпущен на отдельном документе, который будет прикреплен к остальным с указанием места выдачи. Другой необычной формой гарантии считается делькредере. Это гарантия комиссионера за надлежащее выполнение третьим лицом заключенного с ним договора о доверителе.
Выводы
Вывод из всего написанного такой же, как совет тем, кто еще решил стать гарантом. Прежде всего, всегда берите полный профиль займа: в каком банке он берется, на какую сумму, срок и под какой процент. Всегда проверяйте информацию о заемщике, регистрации, собственности и общей сумме дохода.
Тщательно изучите условия кредита и договора поручительства. Подписывайте только те документы, которые вы ранее изучали, никогда не оставляйте тире и, если возможно, ставьте свою подпись на каждом листе. Нет необходимости давать письменное согласие на то, что вы автоматически обязаны нести ответственность за заемщика при изменении условий кредита.
Не позволяйте банку каким-либо образом списывать больше личных средств без письменного согласия. Станьте гарантом только в том случае, если человек, за которого вы ручаетесь, платежеспособен, и ваше финансовое положение позволит ему прийти на помощь в случае возникновения обстоятельств.
